Financement et refinancement immobilier commercial

Financement et refinancement immobilier commercial

Les immeubles commerciaux sont des biens immobiliers utilisés à des fins commerciales dans le seul but de générer des revenus. Cela comprend les immeubles de bureaux, les centres commerciaux, les entrepôts, les hôtels et autres établissements commerciaux. Un prêt hypothécaire commercial, également appelé prêt immobilier commercial ou hypothèque commerciale, constitue souvent un bon choix pour le financement immobilier à long terme. Il peut permettre à de nouvelles entreprises prospères d’acquérir, de développer et de rénover de nouvelles propriétés commerciales, qui généreront ensuite directement ou indirectement des revenus pour l’entreprise.

Le ratio prêt-valeur – le pourcentage de la valeur marchande de la propriété que la banque financerait – est l’un des termes les plus essentiels. En fonction de l’état du bâtiment, de son potentiel de revente et d’autres considérations, les banques proposent généralement de financer jusqu’à 75 à 80 % de la valeur marchande d’un bien immobilier commercial.

Tout écart devra presque toujours être comblé par le fonds de roulement de votre entreprise ou par vos fonds personnels. Un ratio prêt-valeur plus élevé suggère que davantage d’argent est disponible pour investir dans l’expansion ou couvrir les déficits de trésorerie à court terme.

La durée d'amortissement est une deuxième variable. Pour l’immobilier commercial, cette durée varie normalement de 15 à 25 ans. Une durée d’amortissement plus longue peut s’avérer préférable, car elle garantit que plus d’argent reste entre les mains de votre entreprise à l’heure actuelle.

La flexibilité de la banque en termes de remboursement du prêt est un troisième facteur clé à examiner. Par exemple, vous pourrez peut-être bénéficier d’un congé de paiement du principal d’un ou deux ans pour couvrir le coût et les inconvénients du transfert. Alternativement, si vous manquez de liquidités plus tard, des conditions flexibles peuvent vous permettre d’effectuer des paiements d’intérêts uniquement pendant quelques mois.

Placez votre bien immobilier commercial dans une société de gestion distincte

Il est souvent judicieux de placer vos biens immobiliers commerciaux dans une société de gestion distincte de l’activité d’exploitation. Cela peut faciliter la vente éventuelle de votre entreprise, car de nombreux acheteurs voudront acquérir uniquement la société exploitante. Pour certains, cela constitue une acquisition plus abordable; pour d’autres, cela facilite le déplacement de vos opérations à travers la ville ou vers une autre ville.

Il est également plus facile pour un entrepreneur de conserver son bien immobilier et de l’utiliser comme source de revenu de retraite après la vente de son entreprise. Cela facilite la succession de l’entreprise.

Comment fonctionne le refinancement immobilier commercial

Non seulement le refinancement d’une propriété commerciale est possible, mais cela présente également certains avantages. Les emprunteurs refinancent une propriété commerciale pour profiter de prêts plus avantageux ou pour encaisser la valeur nette de leur propriété. Avant de décider de refinancer votre propriété commerciale, voici quelques éléments à considérer :

Le refinancement d’une propriété commerciale consiste à profiter de la valeur marchande de votre propriété pour modifier les taux et les conditions de votre prêt, ou pour augmenter les flux de trésorerie pour d’autres investissements. Le refinancement commercial dépend de la rentabilité de l’entreprise et de la valeur marchande de la propriété. Une entreprise rentable est déterminée par son RNE (Revenu net d’exploitation), la différence entre tous les revenus de l’entreprise et les coûts opérationnels essentiels. Vous avez plus de chances d’obtenir des conditions de prêt plus avantageuses si votre entreprise est rentable.   

 Types de refinancement immobilier 

Il existe deux principales options de refinancement commercial. Refinancement de prêt et refinancement avec retrait de valeur nette. Le refinancement de prêt hypothécaire est le type de refinancement le plus courant et implique la souscription d’un prêt plus important, généralement suffisant pour couvrir votre prêt hypothécaire existant. Le nouveau prêt est utilisé pour rembourser votre prêt hypothécaire actuel, vous laissant ainsi un prêt dont le taux d’intérêt ou les mensualités sont inférieurs. Le refinancement avec retrait de valeur nette vous permet d’accéder à la valeur nette de votre propriété contre de l’argent. Cela implique également de contracter un emprunt plus important et d’utiliser le produit pour investir dans d’autres entreprises.

Avantages du refinancement commercial

Le principal avantage du refinancement commercial est l’augmentation des flux de trésorerie. Le refinancement pourrait vous aider dans les domaines suivants:

• Réduction de vos taux d’intérêt.
• Réduction de votre versement hypothécaire mensuel.
• Modification de la durée de votre prêt.
• Tirer parti de la valeur nette de votre propriété pour d’autres investissements financiers tels que l’amélioration du bâtiment, l’équipement commercial ou l'investissement dans d’autres propriétés.
• Consolidation de dettes importantes en un seul paiement mensuel.
• Remboursement des investisseurs plus rapidement.

Bien que le refinancement présente de nombreux avantages, il comporte certains défis. Comme toute hypothèque, le refinancement s’accompagne de frais de clôture élevés qui pourraient réduire vos bénéfices. Il est important de comparer soigneusement les conditions des prêts pour vous assurer d’économiser de l’argent à long terme. Quelle que soit la raison ou les circonstances, notre équipe peut vous aider à naviguer dans le processus de financement ou de refinancement de votre propriété commerciale.

Chez Lazarus Legal, nous fournissons des conseils juridiques sur divers aspects de l’immobilier commercial. Si vous avez besoin de conseils immobiliers, d’avis juridiques ou d’évaluations contractuelles, notre équipe d’experts en droit immobilier est là pour vous aider.

Nous fournissons à nos clients corporatifs et particuliers des conseils juridiques personnalisés sur tous types de transactions immobilières commerciales. Si vous avez besoin d’aide pour un contrat, des négociations, la signature d’un bail ou toute autre chose, notre équipe est là pour vous guider à chaque étape.